央行加息后，是否提前还贷成为房贷一族的热门话题。在加息的背景下，部分或全部提前还贷是减少利息负担的一种方式，但客户也可选择缩短还贷期限或转换还款方式等变更合同的方式，来减少总利息支出。 

    近日江先生到银行网点咨询合同变更事宜。江先生已按揭贷款了一套房子，期限15年，到今年底已贷款5年，此次前来主要是想变更合同，缩短5年还款时间。他说，这几年除正常还贷外，还有几万元积蓄。但他不准备提前还贷，怕今后万一有用钱的地方，所以选择了变更还贷期限的方式，每月还款额增加几百元，又能保证手中有一定余钱。 

    通过缩短期限增加月还款额的方式，等于把手上的积蓄摊到每个月新增的还款额中，可减少部分利息支付，手上又留有一定的流动资金。以贷款20万元，期限15年，选用等额本金还款法为例，每月本金固定还款1111．11元。现已还款5年，离原定还款期限还剩10年。如果此时申请缩短5年贷款期限，每月本金固定还款额就要增加一倍。 

    此外，变更贷款方式也可省掉部分利息。等额本息还款法每月本息还款额相对较少，但前期每月还款额中本金还款额所占比例不大；而等额本金还款法每月本金还款额固定，前几年每月还款额较高。 

    目前已有工行、中行、建行等部分银行推出了合同变更业务。借款人与银行协商后，可变更和调整贷款期限、还款方式和抵押物等要素。据了解，此项业务一般是免费的。