人民银行3月16日宣布住房贷款加息并出台调整个人住房信贷新政策后，农行总行于日前公布对全国农行分支机构的个人住房贷款政策调整的意见，对个人住房贷款利率、首付款比例等方面进行了详细规定。从广东农行获悉，该行本月也开始执行农总行房政新规定。按照规定，借款人夫妻之间任何一方贷款购买第二套或以上住房的，将渐次提高首付款，申请第三套个人住房贷款的，不能再享受基准利率下浮的优惠利率。另外，广东其他各大银行根据人行的规定也相应对各自实行的贷款利率和首付标准进行细化，不过与农行的相关规定大同小异。 

    由于住房贷款利率是一年调整一次，因此对于今年3月17日人行提高住房利率之前就取得个人住房贷款并执行优惠利率的客户，农业银行规定：如果客户在明年1月1日利率调整之前无不良信用，就可以对其贷款利率按照下限利率即期限基准利率的0.9倍执行。而今年3月17日后新发放的个人住房贷款，如果借款人是首次贷款购买自住普通商品住房（含经济适用房），照样可以获得上述优惠利率。不过，在利率调整时曾经出现不良记录的客户，在明年贷款利率调整时，将实行基准利率或根据借款人风险状况进行一定幅度的上浮。 

    对于3月17日之前已经发放的个人住房旧贷款，以及3月17日后发放用于购买借款人首套住房的新贷款，广州各大银行实行的标准大致相同。据业内人士不完全估计，约有95%以上的旧贷款和70%以上的新贷款可获得最优惠利率。 

    根据央行有关规定，农行此次明确表示，农业银行明确对上海、杭州、宁波等地的个人住房贷款，最低首付款比例由原先的两成提高到三成，并要求对其他房地产价格涨幅较高的地区，有关分行也要适当提高首付款比例。对于贷款购买第二套或以上住房的贷款，农行将实行渐次提高首付款比例。广东农行方面解释，对于上述规定，广东方面实行具体标准为：贷款购买第一套、第二套、第三套住房贷款的最低首付比例分别是两成、三成和五成，而且第三套住房贷款还必须实行基准利率或适当上浮。同时，对明显属投机炒作购房行为的，农行将不予贷款。 

    值得注意的是，农行及各大银行基本都明确，将借款人及其配偶申请的住房贷款，视为同一借款人申请的贷款。换言之，贷款购买的住房套数，是按照夫妻拥有的住房总套数来计算，如果夫妻贷款购买的住房超过一套，就必须提高贷款利率和首付款。农行方面称，该行还要求各经办机构在办理个人住房贷款时，将通过人民银行征信系统和该行信贷管理系统查询借款人及其配偶已购房屋情况。所以，炒楼者如果想通过用配偶名义贷款购房，以减少借款人本人名下贷款住房的套数，以减少利息支出和首付款，这种做法以后将很难行得通。